방치하면 매년 손해
퇴직연금 수익률 지금 확인!
퇴직연금 핵심 요약
방치 시 실질 수익률 연 1~2%
DC형 전환 + ETF 편입 시 연 5~8%
IRP 연계 세액공제 최대 900만원
💼
퇴직연금이란?
회사가 매달 적립하는 노후 자금
DB형·DC형·IRP 3가지로 구분
운용 방식에 따라 수익률 크게 차이
대부분의 직장인이 퇴직연금을 원리금 보장 상품에 방치합니다.
물가 상승률(연 3~4%)에도 못 미치는 수익률로 실질 자산이 줄어드는 구조입니다.
지금 바로 운용 방식을 점검해야 합니다.
📌 퇴직연금 유형별 수익률 비교
| 유형 | 운용 주체 | 평균 수익률 | 특징 |
| DB형 | 회사 | 연 1~2% | 확정 급여 |
| DC형 | 개인 | 연 3~8% | 직접 운용 |
| IRP | 개인 | 연 3~8% | 세액공제 가능 |
| 원리금 보장 | 금융사 | 연 1~2.5% | 안전 but 저수익 |
⭕ 퇴직연금 수익률 높이는 방법
3단계로 수익률을 개선할 수 있습니다.
1. DC형 전환 검토
• 회사 인사팀에 DC형 전환 신청
• 전환 후 직접 상품 선택 가능
• ETF·펀드 편입으로 수익률 향상
2. 실적배당 상품 편입
• TDF(타깃데이트펀드) 활용 추천
• 국내외 ETF 분산 투자
3. IRP 연계 세액공제
1) 연간 최대 900만원 납입
• 세액공제율 13.2~16.5%
• 최대 148만원 환급 가능
❌ 수익률 개선 어려운 경우
• DB형 유지 중인 경우 (회사가 운용 주체)
• 퇴직 1년 이내 (단기 변동성 위험)
• 위험 투자 성향 불가 사업장
• 디폴트옵션 해지 불가 상품 가입자
• 중도 인출 제한 조건 해당자
디폴트옵션 꼭 확인하세요
운용 지시를 하지 않으면 디폴트옵션이 자동 적용됩니다. 초저수익 상품으로 설정된 경우가 많습니다.
1. 현재 디폴트옵션 확인
• 금융사 앱 또는 홈페이지 로그인
2. 적합한 상품으로 변경
• TDF 또는 혼합형 펀드 추천
3. 분기 1회 리밸런싱
• 수익률 점검 후 비중 조정
📋 DC형 전환 준비서류
• 재직증명서
회사 인사팀 발급
• 퇴직연금 가입 확인서
기존 금융사 발급
• 신분증
본인 확인용
